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ぴよ〜…「積立でポイントがもらえる」って聞いたんですけど、本当ですか？なんだか難しそうだし、ワナがあったりしないか心配で…。
ワナじゃないよ、安心して。「クレカ積立」っていう仕組みを使うと、いつもの積立にポイントが上乗せされるだけなの。今日はその仕組みを中学生でも分かる言葉でやさしく説明するね。証券会社は初心者に使いやすい楽天証券、カードは楽天カードを例にするよ。
先に結論（3つだけ）
クレカ積立とは、積立のお金を「クレジットカード払い」にする方法。いつもの積立にポイントが上乗せされるだけで、やることはほとんど変わりません。
楽天証券×楽天カードなら月10万円まで対応。もらえる楽天ポイントは通常の楽天カードで0.5%、カードの種類や対象ファンドによってはこれより高くなる場合もあります（2026年6月時点）。
ポイントはあくまで「おまけ」。ポイント目当てで手数料の高い商品を選ぶのは本末転倒。王道の投信を少額でコツコツが大前提です。
※ 本記事は2026年6月時点の情報をもとにした一般的な情報提供です。特定の商品・カードをすすめるものではありません。上限・還元率・条件は変わる可能性があるため、最新情報は楽天証券などの公式情報で必ずご確認ください。
この記事でわかること
- クレカ積立ってなに？（仕組みをやさしく）
- 楽天証券×楽天カードのクレカ積立は何がいいのか
- ポイント還元率はどれくらい？（2026年6月時点）
- 初心者が気をつけたいこと・よくある質問・まとめ
クレカ積立ってなに？（仕組みをやさしく）
そもそも「クレカ積立」って、ふつうの積立と何が違うんですか？
ちがうのは「お金の払い方」だけ。いつもは銀行口座から引き落とすところを、クレジットカードで払うようにするの。それだけでポイントが付くんだよ。
新NISAで投資信託を毎月積み立てるとき、その代金の払い方には何種類かあります。よくあるのが銀行口座からの引き落とし。これをクレジットカード払いに変えるのが「クレカ積立」です。
たとえば毎月3万円を積み立てるとして、その3万円をクレジットカードで払う設定にしておく。すると、買い物でポイントが付くのと同じように、積立額に応じてポイントがもらえます。投資の中身（どの投資信託を買うか）は変わりません。変わるのは支払い方法だけなので、初心者でもハードルは低めです。
📖 用語解説：クレカ積立
投資信託の毎月の積立代金を、クレジットカードで支払う方法のこと。支払い額に応じてカードのポイントが付くのが大きなメリットです。設定は最初に一度しておけば、あとは毎月自動でカード決済＆積立が進みます。
新NISAをこれから始める人は、口座開設の流れとあわせて知っておくと得です。スマホだけで始める手順は👉楽天証券で新NISAの始め方｜知識ゼロの初心者がスマホだけで月3万円からでやさしく解説しています。
楽天証券×楽天カードのクレカ積立は何がいいのか
初心者には「楽天証券＋楽天カード」の組み合わせが分かりやすいよ。ポイントが普段の買い物でもそのまま使えるのがうれしいところ。
楽天証券では、楽天カードを使ったクレカ積立（楽天カードクレジット決済）に対応しています。初心者にうれしいポイントを表にまとめました。
| 項目 | 楽天証券×楽天カードの場合 |
|---|---|
| 積立できる金額 | 月100円〜10万円まで |
| NISAで使える？ | つみたて投資枠・成長投資枠どちらもOK |
| もらえるポイント | 楽天ポイント（通常の楽天カードで0.5%〜・2026年6月時点／カードの種類や対象ファンドによって変わる） |
| ポイントの使い道 | 楽天市場や街のお店など、普段の買い物にそのまま使える |
| 注意点 | 上限・還元率・対象は変更されることがある（最新は公式で確認） |
楽天ポイントはコンビニやドラッグストアなど身近なお店でも使えるので、「投資で増えるのはまだ先でも、ポイントは今すぐ生活で使える」のが初心者には分かりやすい魅力です。たまった楽天ポイントの実例は👉楽天カードのポイントは1年でいくら貯まる？2万円超えの実体験＋還元率を上げる5つのコツも参考になります。
なお「結局どの証券会社がいいの？」と迷う人は、👉新NISA 証券会社おすすめ5社｜初心者はどこがいい？迷ったら楽天かSBIの理由で比べています。本記事ではあれこれ迷わず始めたい初心者向けに、使いやすい楽天証券を例にしています。
ぷいちょメモ
わたし自身も、楽天VTIを月3万円、楽天カードのクレカ積立で続けています。最初に設定したあとはほぼ放置で、気づいたらポイントが少しずつ貯まっていました。「ポイントのために頑張る」というより、いつもの積立に小さなおまけが付く感覚です。
ポイント還元率はどれくらい？（2026年6月時点）
結局、どれくらいポイントがもらえるんですか？多いほどお得ですよね？
そこがちょっと注意ポイント。還元率が高いファンドは、実は「手数料が高め」なことが多いの。だから“ポイントの多さ”だけで選ぶと、かえって損しちゃうことがあるんだよ。
楽天証券のクレカ積立の還元率は、通常の楽天カードで0.5%（2026年6月時点）。上位カードや対象ファンドによっては、これより高くなる場合もあります。一部では、信託報酬や販売会社が受け取る手数料の水準などの影響で、還元率が高めに設定されるケースもあります。
📖 用語解説：信託報酬（しんたくほうしゅう）
投資信託を持っている間、ずっと払い続ける手数料のこと。安いほど自分の手元に残るお金が増えます。このうち販売会社が受け取る分などの影響で、還元率が高めに設定されるファンドもありますが、手数料が高い＝コストも高いということ。ポイントが多くても、手数料で差し引かれては意味がありません。
つまり、ポイント還元率の高さだけを追いかけて手数料の高い投資信託を選ぶと、もらえるポイント以上にコストを払ってしまうこともあります。初心者は手数料の安い王道のインデックス投信（オルカンやS&P500など）を選び、ポイントは「おまけ」と考えるのが結局おトクです。銘柄選びは👉新NISA 初心者の銘柄の選び方｜オルカンvsS&P500と、👉NISA積立銘柄の選び方｜失敗しない5つの比較ツールをどうぞ。
※ 還元率・上限・対象ファンドは変更されることがあります。投資を始める前に、必ず楽天証券の公式サイトで最新の条件をご確認ください。
クレカ積立で初心者が気をつけたいこと
お得な仕組みだけど、使い方を間違えると逆効果になることも。次の4つだけ覚えておけば大丈夫だよ。
① ポイント目当てで高い商品を選ばない
還元率より「手数料の安さ」が大事。王道の低コスト投信を選べば、長い目で見て差がつきます。
② 上限・還元率は変わる前提でいる
クレカ積立の条件は過去にも何度か変わっています。「決めたら終わり」ではなく、ときどき公式で確認を。
③ カードの使いすぎに注意
積立はあくまで「なくなっても生活に困らないお金」で。カードの引き落としで家計が苦しくなっては本末転倒です。
④ 投資より先に生活防衛資金
ポイントの前に、まずは生活費の3〜6か月分の預金（生活防衛資金）を確保。これが何より先です。
「ポイントがもらえるから」と焦って無理な金額を積み立てるのは、初心者がやりがちな失敗のひとつ。くわしくは👉新NISAで初心者がやりがちな失敗7つと、生活防衛資金については👉生活防衛資金はいくら必要？貯金ゼロ・手取り20万から始める超初心者の作り方を先に読んでおくと安心です。
よくある質問
Q1. クレカ積立にすると、投資の中身も変わりますか？
いいえ。変わるのは「支払い方法」だけです。買う投資信託も金額も今までどおりで、そこにポイントが上乗せされるイメージです。
Q2. クレカ積立と銀行引き落としは、どっちがお得ですか？
投資そのものの増え方（成果）は基本的に同じです。違いは「ポイントが付くかどうか」。楽天カードのクレカ積立ならポイント還元がある分おトクですが、家計の管理しやすさやカードの利用枠との兼ね合いも考えて、自分に合うほうを選びましょう。
Q3. 楽天カードを持っていないと使えませんか？
楽天証券のクレカ積立は、対応する楽天カードでの支払いが条件です。まだ持っていない人は、カード作りからのスタートになります。クレジットカードの基本は👉クレジットカードとは？完全初心者の作り方・選び方をどうぞ。
Q4. いくらから積み立てられますか？
楽天証券のクレカ積立は月100円から、上限は月10万円までです（2026年6月時点）。まずは家計に無理のない月1万〜3万円から始めるのがおすすめです。
Q5. ポイント還元率は今後も変わりませんか？
還元率や条件は過去にも変更されています。「ずっと同じ」とは限らないので、始める前と、ときどき楽天証券の公式情報で最新の条件を確認しましょう。
Q6. ポイントが多いファンドを選んだほうがお得ですか？
必ずしもそうとは言えません。還元率が高いファンドは手数料も高めなことが多く、もらえるポイント以上にコストがかかる場合があります。初心者は手数料の安い王道インデックス投信が無難です。
Q7. 楽天証券じゃないとクレカ積立はできませんか？
他の証券会社でもクレカ積立に対応しているところはあります。ただ、あれこれ比べて迷うより「自分が続けやすい1社」で十分。本記事では初心者に分かりやすい一例として楽天証券を挙げています。
まとめ
新NISAのクレカ積立について、最後に大事なポイントをまとめます。
1. クレカ積立は「積立代金をカード払いにする」だけ。いつもの積立にポイントが上乗せされる、初心者にもやさしい仕組み。
2. 楽天証券×楽天カードなら月10万円まで対応、もらえる楽天ポイントは通常の楽天カードで0.5%〜（2026年6月時点・カード種類や対象ファンドで変わる）。上限・還元率は変わることがあるので公式確認を。
3. ポイントはおまけ。手数料の安い王道投信を少額でコツコツが大前提で、投資より先に生活防衛資金。焦らず自分のペースで。
クレカ積立は「いつもの積立がちょっとお得になる」便利な仕組みです。でも主役はあくまでコツコツ続けること。ポイントに振り回されず、無理のない金額で、あなたのペースで続けていきましょう。
※ 本記事は2026年6月時点の情報をもとに、一般的な情報提供を目的に作成しています。特定の商品・カード・投資をすすめるものではありません。投資信託には元本割れの可能性があります。上限・還元率・対象や制度の内容は変わる可能性があるため、最新情報は楽天証券などの公式情報で必ずご確認ください。
ぷいちょ
お金そだて🌱 運営者
元金融素人。家計の将来不安から新NISAデビューして、楽天VTI月3万円を楽天カード自動買付でコツコツ積立中。「無理せず、コツコツ、私のペースで」をモットーに、初心者目線でわかりやすい言葉で資産形成を発信しています。
※ 本記事は制度情報をもとに執筆していますが、税制・手数料の効果や投資成果を保証するものではありません。
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